9月18日下午，天职国际保险咨询主管合伙人周瑾先生为保险学院师生做了题为“保险业全面风险管理概述”的专题讲座。

  周瑾先生首先分享了全面风险管理的经典框架和核心要素，并详细阐述了风险管理体系的设计原则。他指出，在设计全面风险管理框架时，应当明确风险管理三道防线的协调和运作模式，分层搭建风险偏好体系、风险管理制度体系、风险评估体系以及基础支持体系。在具体操作中，需要明确风险识别、监测、度量、控制和转移的风险管理标准流程，设计风险评估的总体方法，以矩阵方式呈现评估结果，并通过定期分析和风险管理报告体系强化对企业整体风险的把握。

  在监管规则方面，周瑾先生系统梳理了欧洲Solvency II和我国偿二代(C-ROSS）的发展演变历程和特点。他指出，保险业以偿付能力充足率为核心监管指标，区别于其他行业的监管模式，特别是在我国偿二代体系中，第二支柱通过风险综合评级（IRR，10号文）和偿付能力风险管理要求与评估（SARMRA，11号文）督促保险公司提高风险控制水平，在风险敏感性和监管创新方面具有突破性意义，尤其是SARMRA评估结果与资本要求的挂钩机制，体现了我国监管制度的前瞻性和创新性。

  在全面风险管理建设的实践路径方面，周瑾先生提出保险公司应该以满足偿二代二支柱监管要求为目标，采用模块分解的工作方法，可从主要工作模块入手，持续推动偿付能力风险管理体系的建设和完善。他强调，在偿二代监管环境下，不应只关注眼前的监管评价结果，而应该从实质上关注风险管理的影响和价值，从“形似”到“神至”需要循序渐进。同时，新业态下的风险管理应逐步向业务前线倾斜，积极融入业务创新，与市场开拓、业务发展相辅相成，助力业务价值创造和风控价值实现。

  结合对保险行业多家公司2025年风险管理现状调研结果，周瑾先生进一步分析了当前保险业面临的外部环境与经营管理挑战。他指出，近年来行业对监管及外部环境的焦虑有所缓解，但市场利率下行、行业竞争等因素仍给保险公司经营带来一定压力。在此背景下，保险公司应进一步提升风险管理能力，以更好应对行业发展中的不确定性。

  在互动交流环节，同学们结合讲座内容积极提问，就“随着监管力度的加大，如何平衡监管与业务创新的关系“以及“在资本充足性与经营收益之间如何寻求平衡”等问题与周瑾先生展开交流。周瑾先生结合实践进行了耐心解答，现场交流气氛热烈。

  本次讲座，也是保险学院推出的“保险理论与实践/拔尖 2.0系列讲座 2026年（秋）”的第一讲。通过此次学习，同学们建立了对保险业全面风险管理整体框架的认识与理解。

  周瑾先生是天职国际保险咨询主管合伙人，曾长期就职于普华永道等著名国际咨询机构，拥有24年的专业服务经验。周先生擅长于战略规划、组织管控、渠道营销、风险管理、运营与流程、投资管理等，服务的客户覆盖 80多家保险机构、30多家银行、20多家资管机构，以及近30家金控公司/综合金融集团，深度参与监管规则研究和金融风险处置化解工作，在中保协、中资协、中保基金等机构兼任专家委员。

（撰稿：王海清、周依晴  审核：游桂云、何小伟）